在当今社会，越来越多的年轻人过着自由自在的生活，习惯于成为月光族，习惯于过渡消费，习惯于一个人吃饱全家不饿；但是，当我们建立一个家庭，不再是一个人的时候，那种对金钱没有明确计划的消费观就显得不那么合理了；而理财，则更加重要，也更加必要。因此，制定一个好的家庭理财计划是相当重要！

一、什么是家庭理财呢？
家庭理财：实际上，是指在整个生命周期中，根据每个家庭的情况，从风险偏好、财务状况、理财周期等各个目标维度对家庭资产进行合理配置，使家庭在整个生命周期拥有更好的资金流动，从而更有效地利用家庭财产，满足我们生活各个阶段的消费需要。
二、家庭理财的目的：
1.制定科学合理的家庭财务管理计划应达到以下目标:
2.在深入了解和明确家庭风险承受能力的前提下，增加家庭收入；
3.有计划地合理消费，合理提高生活质量；
4.提前为家庭成员的未来开支，如养老医疗、子女教育等需求做好准备。
三、家庭理财的作用：
1.积累财富，保证家庭财富合理；
2.保障财富，保护家庭经济来源；
3.财富增值，为家庭未来开未雨绸缪；
4.财富分配，保证家庭财产继承。

四、家庭理财方法：
目前最合理、最稳定的家庭资产配置方式——4321家庭理财方法，也就是标准普尔家庭理财计划。这是世界上最有影响力的信用评级机构标准普尔，调查了世界上10万+资产稳步增长的家庭后，得到了非常有说服力的理财管理合理配置战略。

接下来，让我们看看：
根据不同的功能和投资渠道，我们将家庭资产按4:3:2:1的比例分为四个不同的账户。
1、保本升值帐户-40%的配比：
一个投资比例最高、最重要的安全保障账户，大部分资金都会应用未来家庭成员养老金、子女教育基金等潜在资金支出。

因此，保证本金的绝对安全是首要考虑因素。其次，必须制定长期稳定的投资计划，最好提前做好准备。收入可以不高，可以抵御通货膨胀，保证资本，稳定升值，大部分都是以债券、信托、分红保险养老金或子女教育基金的形式配置的。
2、钱生钱账户-比例为30%：
现代家庭的生活质量越来越高，费用也越来越大，单靠工资收入是很难满足的。所以每个家庭都应该有一个能创造收益的投资计划，并且根据家庭自身的实际财务需求，合理配置一些高风险、高收益的投资理财产品，如股票、基金、房地产等。

与此同时，一定要适度，切忌贪婪！损益与否，对家庭的正常生活没有致命的打击，最好能做到从容取舍。
3、应急账户-比例为20%：
大家都希望生活能一帆风顺，永远健康。但是现实也许并不完美，当遇到一些突发情况，如意外事故或重大疾病时，为了能使整个家庭不受毁灭性的打击，我们必须未雨绸缪，提前储备好这部分可以做到以小博大的杠杆账户。

另外，这部分专门解决意想不到的大笔开销的救命钱，必须专门设计，通常多以意外伤害险、重疾险等各种保险产品的形式配置。
4、日常开销账户-比例为10%：
追求生活质量已经成为现代家庭的基本生活理念。过高质量的生活没有错，但一定要量力而行，明确家庭的实际情况，避免过度消费。

因此，有必要将3-6个月的家庭收入单独存入一个账户，以保证家庭生活质量的短期消费。这部分资金最好以银行活期存款、货币基金等流动性好的形式配置。
总而言之，我们不能简单地将家庭理财理解为购买某种理财产品，从中获得多高的投资收益；而是既要布局当下，又要着眼于未来；既要管理好资产，又要控制好负债；要做到进可攻，退可守，才能保证家庭生活的幸福。